"A criação de seguros de saúde vitalícios foi desde sempre uma miragem vista como a condição para a dinamização do seguro de saúde junto da população sénior. Claro que ter um seguro de saúde em que nem as condições nem o preço possam mudar ao longo da vida é com certeza algo que todos desejamos", diz Nelson Machado, CEO Vida e Pensões e membro da comissão executiva do Grupo Ageas Portugal. "Mas basta ver o momento especial que atravessamos para perceber que ninguém pode prometer tudo para sempre, pelo menos sem comprometer a sua existência e o que está a ‘garantir’."

"Não existe um mercado de seguros vitalícios em Portugal", afirma João Lapa Pereira, consultor da i2S. Para as seguradoras, a questão fundamental é que estas consigam efetuar a mutualização do risco, mas para isso é necessário que o Governo conceda bonificações para a criação de produtos específicos tendo em consideração a condição socioeconómica de cada pessoa ou do agregado familiar. "Uma pequena parte da população terá à partida uma longevidade com qualidade assegurada, o mesmo não se poderá dizer de todas aquelas pessoas com uma acumulação de poupanças que não lhes permite enfrentar a sua longevidade em idênticas condições", afirma João Lapa Pereira, consultor da i2S.

O meio-termo

Para Nelson Machado há um meio-termo, e que "passa pelo alargamento da oferta de seguros para o segmento sénior que ao aumentar a base de clientes permite a melhoria das condições e uma maior estabilização de preços e condições e sem limite de idade de permanência. Neste contexto, estamos também a reforçar a nossa oferta desenhada especificamente para o segmento sénior com acesso a uma extensa rede de prestadores, acesso médico remoto e relevantes serviços de apoio em casa".

A maioria das ofertas das seguradoras atualmente disponíveis para a população sénior ou "ora são complexas e caras, ou ora insuficientes e incompletas para as necessidades", diz Paulo Silva, diretor de desenvolvimento comercial da Prévoir-Vie. Os desafios para os seguradores "passam a simplificar e criar soluções adaptadas a cada caso. Por exemplo, uma pessoa com 65 anos está mais sensível às consequências de uma doença neurológica do que cardiovascular. Mas uma pessoa de 50 anos, provavelmente estará mais sensível às doenças cardiovasculares".

Como refere João Lapa Pereira, "os seguros de saúde com cobertura graduada e os seguros de saúde de longo prazo procuram alargar de forma sustentada o âmbito da cobertura dos atuais seguros de saúde, constituindo um nível de passagem entre estes e os seguros de saúde vitalícios".

Os seguros com cobertura graduada correspondem "a um conjunto de disposições de natureza imperativa relativa, que só podem ser alteradas em sentido favorável ao segurado, e são aplicáveis independentemente da duração dos contratos de seguro. É o caso, por exemplo, das situações em que a seguradora pode prever a exclusão de doenças preexistentes da cobertura. Constituem uma forma de mitigar o problema, mas por serem limitados no tempo não são seguros vitalícios".