Atualmente, o mercado conta com uma vasta oferta de créditos online rápidos que poderão dar resposta às mais variadas necessidades. Mas como "a pressa é inimiga da perfeição", nem sempre será fácil perceber qual o empréstimo adequado ao seu caso quando procura um crédito urgente online.
Por esse motivo, é importante conhecer as propostas das entidades e comparar. Para isso, e se precisa de um financiamento mais rápido, pode fazer a sua simulação gratuitamente e sem compromisso.
O que é um crédito online rápido?
Um crédito online rápido é um tipo de empréstimo ao consumo com um tempo de aprovação consideravelmente mais célere e com menos exigências burocráticas do que outras opções, como o crédito habitação, por exemplo.
De uma forma geral, estes financiamentos não implicam a apresentação de orçamentos ou outros comprovativos do destino a dar ao montante emprestado. Ainda assim, poderão existir exceções, como alguns créditos para obras.
É o facto de assentar em processos online que mais contribui para a rapidez de aprovação e concessão. De facto, só os créditos ao consumo online poderão ser considerados créditos rápidos.
Embora dependa muito do banco em causa, do tipo de pedido e do próprio cliente, o crédito online rápido deverá ser aprovado em cerca de 24 horas úteis. Algumas entidades poderão estender este prazo até às 48 horas úteis para uma análise mais minuciosa da sua situação profissional e financeira.
É importante perceber que, embora tenha tempos de aprovação mais céleres, um crédito online rápido não é necessariamente um crédito pessoal fácil de aprovar. A rapidez não é sinónimo de garantia ou facilidade de concessão do empréstimo, já que o pedido passará na mesma por um processo de avaliação cuidadosa por parte da entidade.
Quais as opções de crédito online na hora no mercado?
Com o crescimento da necessidade de créditos pessoais mais céleres, é natural que as entidades financeiras e os bancos tenham procurado adaptar a sua oferta. Por esse motivo, existem já várias opções para pedir crédito online na hora:
• Crédito pessoal online: uma solução que pode ser obtida sem sair de casa e que permite montantes até 75.000€. Pode ser mais generalista, sem um objetivo predefinido, ou ter uma finalidade específica, contando com condições adaptadas a essa finalidade. Isto significa que pode, por exemplo, pedir um crédito pessoal para obras, para despesas de saúde ou para viagens.• Minicrédito rápido: é um tipo de crédito pessoal adequado a despesas de valores mais baixos, já que o teto máximo desta solução se fixa, por norma, nos 5.000€. Por outro lado, é um financiamento com uma obtenção mais simples, uma vez que muitos bancos o disponibilizam nas plataformas digitais e homebanking já com uma pré-aprovação associada. Regra geral, este produto está disponível para quem já é cliente do banco e, por isso, já deu provas de estabilidade financeira à instituição em causa, que conhece o historial do cliente.
• Cartão de crédito: permite financiamento com limites mais baixos, prazos de pagamento flexíveis e, em muitos casos, benefícios associados a programas de fidelização. Caso pague dentro do prazo acordado, não serão cobrados juros. No entanto, destaca-se pelas altas taxas de juro.
• Linha de crédito: é uma solução muito semelhante ao cartão de crédito, já que também é definido um plafond máximo que é financiado em função das suas necessidades. Quando precisar de capital, deve requisitar a transferência do montante à instituição financeira. Depois, terá de pagar essa dívida de forma parcial ou total.
Deve ter em atenção que qualquer financiamento passa por uma fase de análise por parte da instituição credora para garantir que o pedido cumpre todos os requisitos e para uma avaliação de risco.
Isto significa que não receberá o dinheiro de forma imediata após submeter o pedido. Ou seja, poderá conseguir uma pré-aprovação na hora, mas não terá o empréstimo na sua conta na hora.
Como pedir um crédito online na hora?
Como já percebeu, são soluções que podem ser obtidas de forma 100% online, sem necessidade de se deslocar a um balcão.
Pode fazê-lo de duas formas: utilizando simuladores disponibilizados pelas próprias entidades financeiras nos seus websites ou recorrendo à ajuda de intermediários de crédito especializados.
De qualquer forma, o processo de simulação será semelhante:
- Preencher o formulário do simulador com os dados pedidos;
- Submissão da documentação necessária;
- Escolher o crédito rápido desejado;
- Aguardar a aprovação do crédito;
- Assinar o contrato digitalmente;
- Receber o empréstimo na conta bancária.
Ao optar pelos simuladores online dos bancos, o processo será bastante ágil, mas terá acesso a uma única oferta – a da instituição em causa. Aqui a vantagem poderá ser utilizar o simulador do seu banco habitual, já que, sendo cliente, poderá conseguir uma aprovação mais rápida.
Por outro lado, recorrer a profissionais especializados permite-lhe acesso a um leque de propostas muito mais vasto. Os intermediários conhecem o mercado e trabalham diretamente com as entidades, o que lhes dá maior poder negocial e capacidade para comparar as diferentes ofertas disponíveis.
Quanto custa um crédito rápido?
O melhor crédito pessoal rápido para si será aquele que lhe garantir melhores condições contratuais e um custo mais baixo. Mas a verdade é que o custo total do empréstimo é influenciado por diversos fatores que devem ser tidos em conta e comparados, como é o caso de taxas de juro, seguros e prazo de pagamento.
Ao pedir um crédito, tenha em consideração que um prazo de pagamento mais extenso, que no caso do crédito obras pode ir até 120 meses, por exemplo, trará prestações mensais mais baixas, mas representará um custo superior a longo prazo, já que estará a pagar juros durante mais tempo. O ideal será encontrar um equilíbrio entre o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) e o valor da mensalidade. De nada adianta escolher focar-se apenas num destes elementos, ignorando o peso que o outro terá no seu orçamento familiar.
Regra geral, os seguros de proteção ao crédito rápido são opcionais. Subscrever esta proteção adicional pode representar um encargo adicional de até 20€ por mês, mas garante o pagamento do empréstimo em situações de morte, doença grave, desemprego e outras. Pese bem os prós e os contras e tome uma decisão consciente.
Por último, há comissões a considerar. Alguns bancos cobram uma comissão de abertura do contrato, pelo que é algo que deve ter em atenção. O mesmo se aplica a comissões de amortização do empréstimo, por exemplo.
Todos estes elementos terão impacto no custo do crédito. No entanto, isto não significa que um crédito rápido seja necessariamente mais caro. Os custos a considerar são em tudo semelhantes aos de qualquer crédito ao consumo.
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Prazos de pagamento |
12 a 120 meses |
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TAEG |
Desde 7,7% |
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Seguros |
Opcionais |
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Comissões |
Variáveis de acordo com as financeiras |
Quais os documentos necessários para pedir um crédito online na hora?
Ainda que saibamos que os créditos rápidos são menos burocráticos do que as demais alternativas, não deixa de ser necessário entregar alguma documentação importante.
Por se tratar de um pedido online, também os documentos podem ser partilhados à distância. Só terá de os enviar através de e-mail ou de uma plataforma específica para o efeito, disponibilizada pela própria entidade financeira. Para garantir a celeridade do processo, lembre-se de reunir e enviar toda a documentação o mais rápido possível, evitando assim atrasos no processo.
No que se refere aos documentos, terá de enviar:
• Documento de identificação: cartão de cidadão ou bilhete de identidade;
• Comprovativo de morada: cópia de uma fatura de gás, água, luz ou outros;
• Comprovativo de IBAN: o comprovativo de IBAN é obtido online, através do multibanco ou do homebanking, ou presencialmente no seu banco;
• Comprovativos de rendimentos: últimos três recibos de vencimento ou, caso seja pensionista, comprovativo de pensão, e cópia do último Modelo 3 de IRS;
• Mapa de responsabilidades de crédito: obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito no website do Banco de Portugal.
Quais os cuidados a ter?
Quando o tema é crédito online rápido, a atenção e a cautela devem ser redobradas. Isto porque poderá deparar-se com ofertas pouco honestas e burlões dispostos a aproveitar a necessidade de urgência de alguns clientes. Deve, por isso, ter os seguintes cuidados:
• Ignore propostas duvidosas: é bastante provável que encontre propostas de financiamento "fácil e rápido" nas redes sociais ou em fóruns online. O mais seguro é ignorar por completo este tipo de ofertas, que são cada vez mais comuns e estão, geralmente, associadas a esquemas fraudulentos e pouco seguros;
• Recorrer a entidades registadas e autorizadas: independentemente de optar por um intermediário de crédito ou por uma financeira específica, garanta que estão devidamente autorizados a conceder financiamentos. Só assim terá a certeza de que o processo é totalmente legal e seguro. Encontra a lista de instituições registadas no website do Banco de Portugal;
• Não se foque apenas nas taxas de juro: são vários os elementos que afetam o custo de um empréstimo, pelo que seria um erro focar-se apenas num. Atente, especialmente, no MTIC, que contempla os encargos totais do crédito;
• Compare ofertas: aceitar a primeira proposta que encontra poderá significar contratar um crédito muito menos vantajoso do que outras opções. Por esse motivo, é realmente importante simular e comparar diversas ofertas no mercado. Este é o tipo de tarefa em que um intermediário de crédito poderá ser verdadeiramente útil.
Em suma...
Perante uma despesa inesperada e mais urgente, é normal que sinta necessidade de recorrer a um crédito online na hora para dar resposta ao problema. O facto de esta solução assentar em processos digitais torna-a mais simples e célere do que as demais alternativas, o que conquista muitos portugueses.
Porém, as opções no mercado são várias e bastante variadas, o que poderá dificultar a escolha. É por esse motivo que deve garantir que conhece bem e compara as diferentes opções. O seu objetivo será encontrar o crédito mais vantajoso para a sua situação e carteira. Neste sentido, contar com o apoio especializado de um intermediário de crédito dá-lhe a certeza de escolher o melhor crédito rápido para o seu caso.
Não se esqueça, contudo, de ter os devidos cuidados. As ofertas de "crédito fácil" multiplicam-se e é importante não se deixar enganar por falsas promessas. Recorra apenas a instituições devidamente autorizadas pelo Banco de Portugal e não hesite em analisar todos os elementos do empréstimo ou expor as suas dúvidas.
Este artigo foi revisto por um especialista de crédito. João Pereira tem mais de oito anos de experiência em temas de crédito pessoal, consolidado e habitação e fundou em 2018 a Gestlifes, uma das marcas líderes em intermediação de crédito em Portugal.
Perguntas e respostas
Um crédito rápido é um crédito pessoal fácil de aprovar?
Não. Um crédito rápido passa pelo mesmo processo de análise por parte do banco que qualquer outro crédito ao consumo. Isto significa que não é mais fácil de aprovar, já que só terá uma resposta positiva se efetivamente assegurar que consegue pagar o montante financiado e todos os encargos a ele associados.
Quais os requisitos para pedir um crédito rápido?
Além do envio dos documentos obrigatórios, terá de estar empregado, ter entre 18 e 75 anos de idade e ser residente em Portugal. Não se esqueça ainda de garantir que o seu historial bancário é saudável, que não tem dívidas pendentes de pagamento e que a sua taxa de esforço lhe permite assumir este encargo adicional.
Quanto tempo demora a aprovação de um crédito rápido?
Depende do crédito em causa, da financeira e do próprio perfil do cliente. No entanto, regra geral, um crédito rápido é aprovado num prazo de 24 horas úteis. No caso de minicréditos pré-aprovados e disponíveis nas plataformas de homebanking, o tempo de aprovação poderá diminuir consideravelmente.
Quais os prazos de pagamento?
Os prazos de pagamento de um crédito rápido variam entre os 12 e os 120 meses, dependendo da financeira e do tipo de empréstimo.
Há alternativas ao crédito online rápido?
Sim, o crédito consolidado poderá ser visto como uma alternativa. Esta solução permite-lhe juntar todos os seus empréstimos num único contrato e pedir, em simultâneo, um financiamento adicional. Tal como os créditos rápidos, também a consolidação tem processos digitais, pelo que poderá tratar de tudo online.
Este conteúdo foi produzido integralmente pela Gestlifes, uma marca JPCOM, intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.
